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防范打擊非法集資宣傳教育

2016-03-04

   百年人壽“防范打擊非法集資宣傳教育”旨在引導社會公眾不斷增強法制觀念,深刻認識非法集資的社會危害性,提高風險防范意識和識別能力,培養正確的投融資理念,自覺遠離和抵制非法集資。

   防范打擊非法集資知識普及

一 、非法集 資的特征

1、 未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2、 承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。

3、 向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。

4、 以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

二、 非法集資的主要表現形式和常見手段

   非法集資活動涉及內容廣、表現形式多樣,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等形式。

   非法集資常見手段,主要包括承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙、玩弄各種投資理財新名詞、利用網絡實施犯罪逃避打擊等手段。

三、 非法集資的社會危害

   非法集資活動具有極大的社會危害性,主要表現在以下三個方面:

1、 使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸;

2、 嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險;

3、 容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多、資金兌付比例低、處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

四、 參與非法集資形成的風險及損失承擔

   根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。

五、 非法集資案件常見高發領域

   百年人壽提示保險消費者:非法集資可能高發于以投融資中介(投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財)、私募股權投資、網絡借貸、農民專業合作社、民辦教育以及其他等領域。

六、 保險業非法集資案件常見特點:

1、 承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式進行集資;

2、 假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構保險理財產品,或者假借辦理“團體年金保險”名義,或者以投資項目急需資金為由進行集資;

3、 代銷第三方理財產品引發非法集資案件風險凸顯。這類案件并不是由保險從業人員主導的,一旦案發,發行第三方理財產品的機構和主犯,往往人去樓空;

4、 以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協議,以自購的收據、或者公司作廢收據代替發票甚至真接手寫欠條,并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章,騙取資金;

5、 利用職務便利誘騙。涉案人往往利用職務便利,以保險公司員工或銷售人員的身份取得當事人信任,從而騙取資金。

   “兩查兩配合”助保險消費者防范非法集資

   保險消費者要提高風險防范意識和能力,在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”,即“查產品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪”。

   “查產品”

   買保險隨時通過網上查證(中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站),或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類的誘惑。

   “查單證”

   交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票,并認真鑒別保險單證的真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方。

   “配合做好繳費”

   消費者所交保費超過1000元時,應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納,不要隨意將現金交給公司人員。

   “配合做好回訪”

   購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后,積極配合公司做好回訪,確保利益不受損害,如果購買上述保險產品未接到回訪,或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的,可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。

   相關法律法規和監管文件

   《中華人民共和國刑法》

   網頁鏈接:

  ttp://www.circ.gov.cn/tabid/106/InfoID/19720/frtid/3871/Default.aspx

   《中華人民共和國保險法》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab68/i94860.htm

   《中華人民共和國反洗錢法》

   網頁鏈接:

  ttp://www.pbc.gov.cn/publish/tiaofasi/272/1385/13850/13850_.html

   《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》

   網頁鏈接:http://www.pbc.gov.cn/publish/tiaofasi/273/1385/13855/13855_.html

   《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/tabid/106/InfoID/61324/frtid/3871/Default.aspx

   《防范和打擊非法集資宣傳教育規劃綱要(2010-2015年)》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/tabid/106/InfoID/147537/frtid/3871/Default.aspx

   《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/info3941984.htm

   《中國保監會關于修改《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》的通知》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/info3978054.htm

   《中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知》

   網頁鏈接:http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5225/info4012656.htm

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